新青安3.0利率與額度｜富盛地產

先講結論：新青安3.0的利率不是固定的。前3年補貼2碼（便宜0.5個百分點），第4年起每年少補半碼（0.125個百分點），第7年起就沒有補貼，回到原本的利率。

能貸多少看家庭：一般最多1,000萬、結婚2年內1,200萬、有未成年小孩1,500萬，而且不能超過房價8成。這篇只講「利率怎麼變」和「能貸多少」；能不能貸請看新青安3.0條件，整體重點看新青安3.0懶人包。

新青安3.0的利率＝郵局2年期定期儲金機動利率＋0.555%，再扣掉補貼。補貼前3年是2碼（政府補1.5碼、銀行少收半碼），第4、5、6年各少半碼，第7年再少最後半碼，之後不再補貼。

額度分三階：一般1,000萬、新婚2年內1,200萬、育有未成年子女1,500萬。成數最高8成，最長40年、寬限期最長5年（財政部國庫署貸款原則）。

想直接算自己每個月要繳多少，用新青安3.0房貸試算機最快。

以2026-10-05的指標利率試算，前3年約1.775%，第7年起約2.275%。2026年10月5日查國庫署與兩家承辦公股銀行公告，郵局2年期定期儲金機動利率都是1.72%（2024年3月27日起），加0.555%就是原利率2.275%（國庫署、合作金庫青安貸款頁、臺灣企銀青安貸款頁）。

下表是「指標利率都不變」的試算，不是銀行保證的利率。郵局利率一調整，每一年的數字都會跟著變。

沒寬限的人，月付每年慢慢多幾百元；有寬限5年的人，第6年月付會一次翻倍。因為第6年剛好同時碰到「開始還本金」和「補貼又少半碼」。

補貼怎麼退場，官方原文寫在國庫署問與答與財政部2026/7/16新聞稿。已經在繳新青安、想知道自己哪一年開始變貴，看已貸戶利率與提前還款。

「新婚」看的是申請日前2年內完成結婚登記；「育兒」看有沒有未成年子女。懷孕中也可以用孕婦健康手冊當證明，實際適用哪一階以承辦銀行認定為準（國庫署問與答）。

額度是「貸款上限」，不是「房價上限」。台中屬「其他縣市」，房價上限2,000萬，銀行鑑價和買賣總價兩個都不能超過；成數最高8成。

白話公式：能用的新青安金額 ≈ 三個數字取最小的那個：①你的額度階梯 ②總價×8成 ③銀行鑑價×8成。

舉例一：總價1,600萬的3房。8成是1,280萬；一般戶（1,000萬）還差約280萬，要多準備自備款，或問承辦銀行能不能搭配一般房貸；育兒戶（1,500萬）就蓋得住8成。

舉例二：總價1,900萬，貼近上限。8成是1,520萬，育兒戶1,500萬還差約20萬，要多準備自備款，或問銀行能不能搭配一般房貸。

先對階梯、再挑社區，順序不要反。看廍子重劃區、新光重劃區的房子前，先把自己是哪一階寫在紙上；頭期款要準備多少，看頭期款要準備幾成。

額度不夠時，可以多準備自備款，或詢問承辦銀行能不能搭配一般房貸；要不要承作、利率和費用，由銀行審核。如果有搭一般房貸，超過額度的那段用一般房貸利率算，總月付是兩段加起來，不是全部都用新青安利率。

如果另外用一筆一般房貸補足，可能增加對保、設定或開辦費；是否分成兩筆、實際費用多少，以承辦銀行方案為準。交屋日要預留足夠時間，價金建議走履約保證。

新青安只給全家名下沒有自有住宅的人。不符合的人改走一般房貸，成數要看央行信用管制。央行規定的「自然人第2戶購屋貸款」，是看借款人名下有沒有以房屋擔保、用途為購置不動產的房貸（依聯徵中心歸戶查詢，繼承承受的房貸不算），不是單純看「買第幾間」。2026年9月18日起，第2戶購屋貸款成數上限7成、無寬限期（央行新聞稿、央行問與答），細節看限貸令2026指南。

想用加碼額度，送件時就要附上身分證明。證明不齊，就沒辦法用1,200萬或1,500萬的額度送件，事後補件容易趕不上交屋。

建議備齊：戶籍謄本、結婚登記證明、子女戶口或出生證明；懷孕中可準備孕婦健康手冊。年齡、所得、房價這些門檻要先過，見新青安3.0條件。

實際認定以承辦公股銀行為準。

一、寬限期結束後的月付跳升。額度越高、寬限越長，第6年起月付落差越大。核貸前一定要用「寬限後要還本金」的月付算負債比，不要只看前3年。

二、補貼退場。前3年過後，每年少補半碼，第7年回到原利率。上面的逐年表就是在算這件事。

三、搭配一般房貸的時程與費用。如果銀行同意搭配一般房貸，可能多出對保、設定或開辦費，實際以承辦銀行方案為準。買房流程與每個階段要付的錢，看買房流程費用全攻略；首購整體規劃看首購族買房全攻略。

以下是說明用的假設例子，不是真實個案。

家庭A：雙薪沒小孩、總價1,350萬的中古3房。8成是1,080萬，一般戶1,000萬差約80萬，可多準備自備款，或問銀行能否搭配一般房貸。重點是全家無房、所得這些條件先過關。

家庭B：結婚一年內、總價1,550萬。8成是1,240萬，新婚1,200萬還差約40萬；如果銀行鑑價偏低，差額會更大，先多準備一點自備款最單純。結婚登記日要落在申請日前2年內。

家庭C：有兩個未成年小孩、總價1,850萬。8成是1,480萬，育兒1,500萬蓋得住。越接近2,000萬房價上限，越要注意鑑價和買賣總價都不能超過。

三種家庭都要用「寬限後月付＋補貼退場後利率」再算一次家計。可以搭配自備款總額試算、富盛小幫手一起看。

最後提醒：如果要搭配一般房貸，先問承辦銀行怎麼辦理、費用多少，撥款時程要寫進契約備註。交屋前銀行還在補件最容易出問題，寧可早一點送件。不確定缺口怎麼補，打電話給我們。

新青安3.0便宜的只有前3年，之後利率每年往上走。先對好自己是哪一階額度，再用逐年月付確認第6、7年也付得出來，最後才挑房子。